Crédito con garantía hipotecaria
Los productos de liquidez con garantía sobre inmueble existente exigen verificar la capacidad de pago del solicitante y la situación jurídica del bien. Scriba procesa los dos bloques en paralelo y entrega una decisión estructurada en horas.
Estado actual
Cómo se ve el proceso hoy.
El expediente combina documentación del solicitante y documentación del inmueble. La mesa de control revisa cada grupo por separado y luego coteja la coherencia entre ambos: nombres, números de registro, datos del bien, titulares. El proceso es secuencial y lento.
Los documentos del inmueble —escrituras, predial, estado de cuenta de un crédito existente si lo hay— llegan en formatos variables: PDFs escaneados, copias notariales, documentos con sellos y firmas manuscritas. Extraerlos manualmente es lento y propenso a errores de transcripción.
Cualquier inconsistencia entre el titular del inmueble en las escrituras y el solicitante en el contrato detiene el proceso. Resolverla exige comunicación entre el analista, el notario y el solicitante, y puede tomar días.
Solución
Cómo lo resuelve Scriba.
Scriba procesa el expediente de extremo a extremo en tres bloques simultáneos: comprobación de ingresos, documentación del inmueble e identidad.
Recepción y clasificación
El expediente llega por API, portal web o correo. Scriba clasifica automáticamente cada documento en su categoría: ingreso, inmueble o identidad.
Extracción de ingresos
Scriba extrae los campos del CFDI de nómina o de honorarios: RFC del emisor y receptor, monto de ingreso neto, período y periodicidad. Los contrasta con los estados de cuenta para verificar coherencia.
Análisis del inmueble
Scriba extrae del título de propiedad o escrituras: titular o titulares, superficie, clave catastral, valor. Verifica que el predial esté vigente y que el titular coincida con el solicitante o que la diferencia esté documentada.
Verificación de identidad
Scriba valida la vigencia de la identificación oficial, coteja nombre y RFC entre todos los documentos del expediente y detecta inconsistencias de forma automática.
Validación cruzada
Scriba cruza los datos entre los tres bloques: ¿el titular del inmueble coincide con el solicitante? ¿El ingreso declarado es consistente con el estado de cuenta? ¿El domicilio en la identificación coincide con el comprobante?
Decisión estructurada
Scriba entrega una resolución: aprobación automática, revisión con observaciones específicas o rechazo con razones documentadas. Todo queda registrado en el expediente digital con trazabilidad completa.
Documentos
Documentos validados.
Scriba procesa todos los documentos del expediente, organizados en tres grupos que se validan en paralelo.
Comprobación de ingresos
CFDI de nómina
RFC emisor y receptor, ingreso neto, período, periodicidad
Coherencia con estados de cuenta, vigencia del CFDI
CFDI de honorarios (si aplica)
RFC, monto, concepto
Coherencia con declaraciones fiscales del solicitante
Estados de cuenta bancarios
Depósitos recurrentes, saldo promedio, institución emisora
Consistencia con el ingreso declarado en el CFDI
Constancia de situación fiscal
RFC, régimen fiscal, nombre completo
Coincidencia con los datos del solicitante en el contrato
Opinión de cumplimiento SAT
Estatus de cumplimiento, fecha de emisión
Vigencia del documento (máximo 30 días naturales)
Documentos del inmueble
Escrituras o título de propiedad
Titular o titulares, superficie, clave catastral, valor catastral, notaría
Coincidencia del titular con el solicitante o justificación documentada
Recibo de predial vigente
Clave catastral, monto, período, fecha de pago
Vigencia (ejercicio fiscal en curso) y coincidencia con los datos del título
Estado de cuenta de crédito hipotecario existente (si aplica)
Saldo insoluto, institución acreedora, pagos al corriente
Consistencia con el valor del inmueble declarado por el solicitante
Identidad y domicilio
INE o pasaporte vigente
Nombre, CURP, fecha de nacimiento, vigencia
Vigencia y consistencia de nombre y CURP con los demás documentos del expediente
Comprobante de domicilio
Domicilio, fecha de emisión, nombre del titular
Vigencia máxima de tres meses y coincidencia con los datos del solicitante
Puntos críticos
Dónde se atora el proceso hoy
La documentación del inmueble llega incompleta o desactualizada
Escrituras con errores de captura, prediales de ejercicios anteriores, poderes notariales vencidos. Cada documento incompleto exige una vuelta al solicitante y puede alargar el proceso entre una y dos semanas.
Los nombres no coinciden en todos los documentos
Una diferencia entre el nombre en las escrituras y el nombre en la identificación oficial —abreviaciones, apellidos compuestos, errores de captura notarial— puede detener el expediente indefinidamente. Resolver la discrepancia exige comunicación entre el analista, el notario y el solicitante.
La validación manual no escala con la demanda
Un analista puede revisar entre ocho y doce expedientes de este tipo por día. En períodos de alta demanda, el tiempo de respuesta al solicitante supera los diez días hábiles, lo que deteriora la experiencia y aumenta las tasas de desistimiento.
La trazabilidad del expediente es manual
Saber en qué estado está un expediente específico exige consultar correos, sistemas internos y comunicaciones con el solicitante. No existe un registro estructurado de qué se validó, cuándo y por quién, lo que complica las revisiones regulatorias.
Resultados
Qué cambia con Scriba
De días a horas
El tiempo de validación documental se reduce de cinco a diez días hábiles a menos de cuatro horas, incluso en expedientes con documentación del inmueble compleja.
Detección temprana de inconsistencias
Scriba identifica las discrepancias en los primeros minutos del proceso. El analista recibe una lista específica de observaciones, no un expediente sin resolver.
Capacidad para crecer sin aumentar la plantilla
La misma mesa de control puede procesar cuatro veces más expedientes en el mismo tiempo. El crecimiento en volumen no exige contrataciones proporcionales.
Auditoría completa desde el primer expediente
Cada validación queda registrada: qué documento, qué campo, qué resultado, en qué momento. El expediente digital tiene trazabilidad completa para revisión interna o regulatoria.
Automatice la revisión documental de su cartera de garantía hipotecaria
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